社會保險退休金

茲以25歲國民投保40年至65歲，共計40年的比較分析
三種保險費比較篇
1.國民年金保險
a.國民年金保費： 624,726,778,829,....1,244(每2年調整0.5%費率,至119年10月後都為1,244)
b.健保費：在公所加保健保費 659
每月合計1,437 , 1,488 , 1,540 , 1,592......7,908
40年合計累積總繳國民年金及健保費共為831,360元

2.勞工保險
a.勞保費：勞保保費費率為7.5%,但在工會加保為6.5%,保費依政府公佈不定時調整, 以投保19,200為例,目前為749，每個工會略有不同,差額約在10元上下
b.健保費：目前工會最低加保金額為 21,000，健保費為573
c.會費：每個工會略有不同從140~400都有可能，以150為例
每月合計 749 ┼ 573 ┼ 150 = 1,472
假設前提為都不調整保費, 40年合計累積總繳在工會加保保費 970,128元
較國民年金保費多繳保費為 138,768元(14%)

3.農民保險
a.農保費：目前核定農保為78元
b.健保費：目前核定投保費為287元
每月合計 78 ┼ 287 = 365
40年合計累積總繳保費為 175,200元
較國民年金保費節省約為656,160元(21%),較勞保保費節省約794,928元(18%)

備註1:此比較法會排除一種情況，如配偶在公司上班其健保無法單獨加保，加入國民年金保險者，其健保費不需附加於公所內，因其健保費是跟配偶相同。
備註2:健保費率,農保費率係為政府核定之費率，而勞保費率,國保費率為有法源之費率，故此篇文章可能因未來調整後，金額略有不同，未來看到此篇者，可請再留言or來信確認!!

此篇更新期為: 97/09/10

三種保險的65歲後的年金給付篇
1.國民年金的老年年金給付
65歲後每月可以領取金額為 17,280 * 40 * 1.3% = 8,986元
至75歲後共領取金額為 8,986 * 12 * 10 = 1,078,320元
至85歲後共領取金額為 8,986 * 12 * 20 = 2,156,640元

2.勞保老年給付
65歲可採取年金方式給付，於65歲後每月領取金額為 21,000 * 40 * 1.55% = 13,020元
至75歲後共領取金額為 13,020 * 12 * 10 = 1,562,400元
至85歲後共領取金額為 13,020 * 12 * 20 = 3,124,800元
p.s.在此就不比較一次金領取之比較

3.農保的老農津貼
65歲後可領取每月6,000元的老農津貼,前提是不能領取任何社會保險的相闗給付方可領取此筆老農津貼!

三種保險的所有給付篇
勞工保險給付項目
1.生育給付(國保無,僅限女性被保人請領)
2.傷病給付(國保無)
3.殘廢給付(國保無)
4.老年給付
5.死亡給付
6.職災醫療給付(國保無)

農民保險給付項目
1.生育給付(國保無,農保有2個月,被保人or配偶皆可請)
2.殘廢給付(國保無)
3.喪葬給付
㊣老農津貼(非農保給付項目,65歲後具資格者有6,000元)

國民年金保險給付項目
1.身心障礙年金
2.老年年金
3.喪葬給付
4.遺屬年金

利益比較篇
1.失業者的國保繳40年總保費為:831,360
2.工會加保勞保繳40年總保費為:970,128
3.農民專屬農保繳40年總保費為:175,200
a.失業者的國保65歲開始每月領8,986元
b.工會加保勞保65歲開始每月領11,904元
c.農民專屬農保65歲開始每月領6,000元
保費繳交多寡排行:農保最便宜，國保次之，勞保最貴。
年金領取多寡排行:勞保最優，國保次之，農保最少。
投保效益整體分析:農保最佳，勞保次之，國保最差。

結論
由繳保費及領取金額來看
1.勞保與國保的比較：勞保雖繳得較國保多約55%的金額，但於65歲領取金額卻可多32%，而且投保期間還享有生育、殘廢、職災、傷病給付，真的是很全方位的社會保險。
2.農保與勞保國保的比較：農保雖然領得較國保少，但重點是總繳保費竟然才為32%，卻可領取國保的66%，至於農保約為勞保的保費的19%，年金領取勞保的50%，真是天壤之別，政府對農民照顧真是可見一斑，有些農民去兼差還想領勞保老年給付者就要三思了，要就專心加勞保不然就未來請農保的老農津貼，社會保險有互相排斥的效果!!

所以閱讀此篇文章者，文清分析的幾個關鍵點，是否還會讓您有要去加入失業者的懲罰保險-國民年金保險呢?

加入農保要有一些條件，您本身需為農地持有人或是實際實務工作者，不然也無法加入農保，所以在真的奉勸那些想同時擁有勞保及農保者，社會保險的排他性，一定要審慎的選擇，請與您的專屬財務醫生研究好，若您的財務醫生不具此部份的知識者，可再來信或留言一同研究。

至於未在公司上班的一般民眾，請依實際的工作去相關行業的工會加保勞保，畢竟看完這樣的分析，還會想加入國民年金保險，就真的非常奇怪。


詳細的三種保費明細表




觀念釐清在公教體系上班有
1.公保養老給付or勞保老年給付
2.公務人員退休金
也是兩種不同退休金制度

您必需要知道的公保及勞保基本概念依現行的法令而言請領時的資格1.公保要請領養老給付：達請領資格時，得在加保時方可請領，不在加保時不能請領。
2.勞保要請領老年給付：達請領資格時，得在加保時方可請領，自98/01/01起若為非加保時請領得於60歲後方可請領，但公保請領養老給付可與勞保的老年給付一同申領。年資保留相關情形1.公保要請領養老給付：若曾退保會保留，但得於未來重回公保體系加保才可以請領。不在加保時是不能請領過去保留的年資。
2.勞保要請領老年給付：不論其斷保幾年，年資都有保留。3.但公保有一例外情況，於九十四年一月廿一日後，若公保退保時不具請領養老給付之資格時，改加軍保或勞保，俟未來請領軍保的退伍給付或勞保老年給付時，可一併連同公保的養老給付提出申請，請領之前的養老給付。
公保不在加保期間領到養老給付的例外情況
若在公教體系上班中途離職的民眾，何時離職是很重要的，只有一種情況是不在加保期間領到公保養老給付。
公保退保日很重要，是以94/1/21作為區分，為何是94/1/21後退公保者才有機會領到未請領的公保養老給付呢?
公教人員保險法於中華民國九十四年一月十九日總統令修正公布，新修訂第十五條之一，法令未明文規定實行日，一般是於公佈後第三日為實行日，所以是94/1/21後離職者才適用此第十五條之一的法令
被保險人退保改參加勞工保險或軍人保險，不合請領本保險養老給付條件者，其原有保險年資予以保留，俟其於參加勞工保險或軍人保險期間依法退職(伍)時，得經由原服務機關學校，依第十四條規定標準，按其退保當月保險俸(薪)給，請領本保險養老給付。但保留年資已領取補償金者，不適用之。
保費分析
保費部份：
公保費率目前為7.15%
勞保費率目前為6.5%(自98年後每兩年調漲0.5%最高至12%)

保費分攤部份 公保部份
公務人員部分：
被保險人自付比率：35%。
政府負擔比率：65%。
私立學校教職員部分：
被保險人自付比率：35%。
政府負擔比率：百分之32.5%。
私立學校負擔比率：百分之32.5%。 勞保部份
被保人自付比率：20%
投保單位負擔比率：70%
政府負擔比率：10%

從上述比率可能看得很亂我舉個例子
以薪水42,000的老師來說 公保保費一個月要付 1,051元 (42,000 * 7.15% * 35%) 勞保保費一個月要付 546 元 (42,000 * 6.5% * 20%)
保費一個月差505元,一年差 6,060元,投保30年差了 181,800,若以2%最保守的通膨率來看相差約250,759元


公保養老給付概要加保十五年且年滿五十五歲即可自請退休請領公教保養老給付，唯公教保要請領養老給付，必需為在保身份，若不在加保時不能請領。
計算標準如下，需留意88/5/31前後之年資應分開計算。
A.於88/5/31後有公教保年資者，計算標準如下：每滿1年，累積1.2個月薪資給付，最高累積36個月。B.於88/5/31前有公教保年資者，計算標算如下：
b1.年資10 年以下者，每年給付1 個月
b2.自第10 年起至第 15 年，每超過 1 年增給 2 個月
b3.自第15 年起至第 19 年，每超過 1 年增給 3 個月
b4.繳付保險費20 年以上者，最高給付36 個月。C.88/5/31的投保年資可分開計算，但可以合併請領。所以假設88/5/31之前己加入公教投保20年，之後又工作30年，最高可以請領72個月。



相關法令1.勞工 保險 條例2.勞工 退休金 條例
3.勞動基準法
4.公教人員保險法
5.國民 年金 保險法

延伸閱讀1.勞保轉公保問題?
2.公保好?勞保好?有勞保要到國營單位的人必看,轉前先看文清的建議!
3.勞保的老年給付面面觀
4.國民年金保險是什麼樣的保險?
5.國民年金的老年年金給付的請領程序